İmhotep Mobilya
21.10.2014
4.50 / 2 oy

Karma Hayat Sigortası Nedir?

Karma Hayat Sigortası Nedir?

hayat sigortası

Daha önce açıklanan, yaşama olasılığına karşı yapılan hayat sigortaları ve ölme olasılığına karşı yapılan hayat sigortalan birbirinin karşıtı riskleri, sigorta güvencesi altına alan sigorta türleriydi. Her iki sigorta türünde de risk unsurunun gerçekleşmeme olasılığı bulunmaktaydı. Bu durumu ortadan kaldırmak için hem yaşam hem de ölüm durumlarını içeren tek bir sigorta türü oluşturulmuş ve buna karma hayat sigortası denilmiştir.

Karma hayat sigortasında, sigorta poliçesinde saptanan tarihten önce sigortalının ölmesi halinde poliçede belirtilen sigorta bedeli sigortalının yakınlarına ödenir. Aynı zamanda sigortalının belirli bir zamanda hayatta kalması halinde ise sigortacı yine poliçede saptanmış bulunan bedeli sigortalıya öder.

Görüldüğü gibi, bu tür hayat sigortasında sigortacı için riskin gerçekleşmesi kesin olup sigorta da bulunması gereken belirsizlik hali bu tür sigortada bulunmamaktadır. İşte bu nedenle bu tür sigortanın gerçekte bir sigorta işlemi olmadığı sadece bir tasarruf işlemi olduğu ileri sürülmektedir. Ancak bazı yazarlara göre karma hayat sigortası hem risk hem de tasarruf özelliği olan bir sigorta çeşididir (1974). Bu bakımdan, karma sigorta, tasarruf unsuru ile sigorta unsurunun bir araya geldiği bir sigorta çeşidi olarak açıklanabilir. Bu sigortada risk unsuru, sigortalının belirli bir tarihten önce ölmesi, tasarruf unsuru ise bu tarihte hayatta kalmasıdır.

Karma hayat sigortasında hem ölüm hem de yaşam olasılıkları olduğu için, sigortalının ödeyeceği sigorta primi diğer hayat sigortası çeşitlerine göre daha yüksek olacaktır. Primler genellikle yıllık olarak ödenmekle beraber, istendiği takdirde bir defada ödemek de mümkündür. Bu tür sigortalar özellikle sigortalının beklenmeyen ölümü neticesinde geride kalan yakınlarına maddi destek sağlamak, eğer poliçe süresi sonunda hayatta ise kendisine maddi destek sağlamak amacı ile yapılır.

Bu sigorta türü, konut kredisi veren kuruluşlarca da önemsenmektedir. Çünkü konut kredisi alan bir kişinin, bu kredi borcunun tamamını ödemeden önce ölmesi durumunda bu kişinin yakınları yüklü miktarda borçla karşı karşıya kalacaktır. Bu sigorta sayesinde krediyi veren kuruluş sigortacıdan anaparayı alarak hem kredinin geri dönmemesini hem de geride kalanların güç duruma düşmelerini önlenmiş olacaktır.

Temel olarak üçe ayırdığımız hayat sigorta türlerinin yanısıra uygulamada sigorta şirketleri tarafından, satışı artırmak ve farklı kesimlerden müşteri elde etmek amacı ile başka ihtiyaçlara yönelik sigorta türleri de geliştirilmiştir. Bu sebeple hayat sigortalarının sınıflandırılmasında birçok kaynakta farklı sınıflamalar da yapılmıştır. Örneğin aile reisinin ölmesi durumunda aile bireylerinin maddi açıdan sıkıntıya düşmeden hayatlarını sürdürebilmeleri için aile gelir sigortası, çocukların belirli bir yaşa ulaştığında eğitim masraflarını karşılamasını amaçlayan çocuk sigortaları, büyük şirketlerin çalışanları için bir tür yan ödemeyi amaçlayan grup hayat sigortaları, çocukların ilerde evlenmeleri olasılığında ortaya çıkacak maddi gereksinimi karşılamak için yapılan evlilik sigortası gibi sigorta şirketlerince uygulanmakta olan sigorta çeşitleri vardır. Her ne kadar bu sigortalar ayrı birer sigorta çeşidiymiş gibi gözükse de bu sigortaların tümü temelde yaşama veya ölme varsayımına göre yapılmış sigortalardır. Dolayısı ile ayrı birer sigorta dalı olarak sınıflama gerekliliği de görülmemektedir.

Bu noktada bir başka önemli hususu da belirtmek faydalı olacaktır. Çoğunlukla yabancı kaynaklarda belirtilen ve daha önce açıklanan tontin (Ortak hayat sigortası) uygulaması Türk Ticaret Kanunu'nda ahlaka uygun olmadığı gerekçesi ile yasaklanmıştır. Bu sebeple Türkiye'de bu sigorta çeşidi için de bir sınıflama yapmak söz konusu olmayacaktır.

Karma Hayat Sigortası Nedir?
Bu makalenin telif hakkı ve tüm sorumlulukları yazara ait olup, şikayetler için lütfen bizimle iletişime geçiniz.
URL:
Etiketler:

Bu makale 1792 kez okundu

21.10.2014 tarihinde yazıldı
Reitix

Yorumlar

  • malapli
    malapli
    28.8.2017

    karma deyince de best of hayat sigortası gibi olmuş. hepsinin tehlike durumunda olası faydaları çok gerekli gibi görünüyor ama insan hem gerçekleşmesini istemediği ihtimaller için prim ödemek istemiyor hem de aklına kötü senaryoları getirmek istemiyor

  • ersan070
    ersan070
    8.6.2016

    ölümlülük ve hayatta kalma sigortalarının bir arada olduğu sigortadır.

  • nedim1234xxx
    nedim1234xxx
    13.4.2016

    hayattaki karma felsefesinin sigortada sökmeyeceğini anlatan yazıdır kanaatimce, sen istiyor sigorta, verecek bol bol prim

  • didem
    didem
    9.2.2016

    Normal hayat sigortalarından daha avantajlıdır karma hayat Sigortaları.

  • riddle
    riddle
    10.1.2016

    karmaya inanan iyi insanların hayat sigortası olsa kesin alırdım

  • aybike
    aybike
    18.12.2015

    Karma hayat sigortasında hem ölüm hem de yaşam olasılıkları hesaplanmaktadır. adı üstünde karmadır.

  • esmer melek
    esmer melek
    6.7.2015

    aktüerlik sınavlarında en çok çıkan konulardan biridir kendileri. zor bir tarafı yoktur. birkaç farklı soru tipi ile kolayca anlaşılır.

Bu yazıya siz de yorum yapabilirsiniz